2020 年信用卡管理法律法规对信用卡的使用、利息、还款、取现等方面进行了详细规定，同时对信用卡套现、逾期还款等行为也加大了处罚力度。这些规定旨在保障信用卡持卡人的合法权益，维护金融市场秩序。

2020 年信用卡管理法律法规解读

信用卡作为一种便捷的支付工具，已经成为人们生活中不可或缺的一部分，信用卡的使用也涉及到一系列的法律法规和规定，以保障消费者的权益和维护金融市场的稳定，本文将根据 2020 年信用卡管理的相关法律法规，对信用卡的规定进行详细解读。

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信用卡的定义和分类

信用卡是指具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的电子支付卡，根据不同的标准，信用卡可以分为以下几类：

1、按发卡机构不同，可分为银行卡和非银行卡；

2、按发卡对象的不同，可分为公司卡和个人卡；

3、按持卡人的信誉地位和资信情况，可分为白金卡、金卡、普通卡；

4、按清偿方式的不同，可分为贷记卡和准贷记卡。

信用卡的申请和使用

（一）申请条件

1、年满 18 周岁，具有完全民事行为能力；

2、有合法、稳定的收入来源；

3、信用状况良好。

（二）申请材料

1、身份证明：居民身份证或者军官证复印件；如果您是港澳同胞，则需提供来往内地通行证及一年以上居住证明复印件；如果您是外籍人士，则提供护照及一年以上居住证复印件即可。

2、工作证明：可以是任职单位出具的工作证明原件（请写明具体的公司名称、部门、岗位及收入情况，并加盖公司公章或人事章），或经推广员核实过原件并注明的工作证\牌复印件；

3、财力证明：可以是银行代发工资记录，或所得税扣缴凭证，或房、车、存款和投资市值证明文件（如房产证/汽车行驶证/银行定期存单的复印件）等能证明您财力水平的资料。

（三）使用规定

1、信用卡仅限于合法持卡人本人使用，不得出租或转借他人；

2、持卡人应遵守发卡银行的规定，合理使用信用卡，不得恶意透支；

3、持卡人应按时偿还信用卡欠款，避免逾期和利息的产生。

信用卡的计息和收费

（一）计息方式

1、信用卡透支利息，自签单日或银行记账日起 15 日内按日息万分之五计算，超过 15 日按日息万分之十计算，超过 30 日或透支金额超过规定限额的，按日息万分之十五计算。

2、透支计息不分段，按最后期限或最高透支额的最高利率档次计息。

（二）收费项目

1、年费：根据不同的信用卡等级和发卡银行，年费的收取标准也不同；

2、取现手续费：指持卡人在提取现金时需要支付的手续费用；

3、滞纳金：如果持卡人在到期还款日前未能还清最低还款额，银行将按照最低还款额未还部分的一定比例收取滞纳金；

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4、超限费：当持卡人的信用卡消费金额超过信用卡额度时，银行将收取超限费。

信用卡的风险管理

（一）信用评估

发卡银行应当建立健全信用卡申请人资信审查制度，充分核实并完整记录申请人有效身份、财务状况、消费和信贷记录等信息，并建立信用卡申请材料数据核验及信用卡领用合约信息验证机制，严格防范虚假申请、伪冒办卡等风险。

（二）风险监控

发卡银行应当对信用卡风险资产实行分类管理，分类标准如下：

1、正常类：持卡人能够按照事先约定的还款规则在到期还款日前（含）足额偿还应付款项；

2、关注类：持卡人未按照事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在 1-90 天（含）之间；

3、次级类：持卡人未按照事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数为 91-180 天（含）之间；

4、可疑类：持卡人未按照事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在 180 天以上；

5、损失类：在采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

（三）催收管理

1、发卡银行应当建立信用卡欠款催收管理制度，规范催收策略、权限、流程和方式，有效控制业务风险；

2、发卡银行不得对催收外包机构采取单一竞标、包风险等以催收业绩为导向的考核方式；

3、发卡银行应当明确委外催收机构的资质要求，持续关注催收机构的催收行为，发现涉嫌违法犯罪线索的，应当及时向公安机关报案。

信用卡的法律责任

（一）持卡人的法律责任

1、持卡人在信用卡有效期内发生逾期未还款等违约行为，发卡银行有权向持卡人收取违约金，违约金按最低还款额未还部分的 5%收取，或按协议约定收取；

2、持卡人恶意透支信用卡，数额较大的，构成信用卡诈骗罪，将承担相应的刑事责任。

（二）发卡银行的法律责任

1、发卡银行应当建立健全信用卡业务风险管理体系和内部控制制度，有效防范信用卡业务风险；

2、发卡银行应当公开披露信用卡业务的收费项目和标准，不得在信用卡领用合同（协议）之外另行收取其他费用；

3、发卡银行应当对信用卡风险资产实行分类管理，及时采取相应的风险控制措施。

信用卡的管理涉及到众多方面的法律法规和规定，持卡人在使用信用卡时应遵守相关规定，合理使用信用卡，避免逾期和利息的产生，发卡银行也应加强风险管理，保障持卡人的合法权益，希望本文对读者了解信用卡的规定和相关法律责任有所帮助。