等额本息和等额本金是房贷还款中常用的两种方式。相信很多人在做房贷还款计算时，都会纠结于这两种方式的选择。本文将从多个角度分析等额本息和等额本金这两种还款方式，帮助大家做出更明智的选择。

一、等额本息和等额本金的定义

等额本息是指每月还款额相同，但其中本金占的比重逐月增加，利息占的比重逐月减少。换句话说，每个月还款额中本金和利息的比例一直不变。

等额本金是指每月还款本金相同，但利息逐月减少，导致每月还款额逐月减少。也就是说，每个月还款额中本金比例逐月增加，利息比例逐月减少。

二、等额本息和等额本金的优缺点

1. 月还款额：等额本金每月还款额逐月减少，给贷款人更多的现金流空间，而等额本息每月还款额相对较稳定。如果贷款人有稳定的经济来源，可以选择还款压力相对较小的等额本息；如果经济状况比较波动，可以选择前期还款压力大一些的等额本金。

2. 总利息：等额本金总利息更低，是因为每个月还款额中本金比例逐月增加，导致剩余本金逐月减少，利息也随之逐月减少。而等额本息的每个月还款额中本金和利息的比例一直不变，所以总利息更高。

3. 还款期限：等额本金还款期限相对较短，因为每个月还款的本金相同，所以需要还款的月数相对较少。而等额本息的还款期限较长，因为每个月还款的本金和利息比例相同，不能因为本金逐月增加而缩短还款期限。

三、等额本息变更为等额本金划算吗？

在分析了等额本息和等额本金的定义和优缺点之后，我们来回答本文的主题问题：等额本息变更为等额本金划算吗？

对于无息贷款贷款人来说，变更为等额本金是比较划算的。因为无息贷款贷款人不需要考虑月还款额的大小，而需要更多地考虑总利息和还款期限。而等额本金对于总利息和还款期限的优势已经在前面分析过，可以得出等额本金比等额本息更划算的结论。

综上所述，等额本息和等额本金各有优缺点，选择哪种方式要根据个人需求和实际情况来决定。对于无息贷款贷款人来说，变更为等额本金是比较划算的选择。

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