贷款还不上时，可以与贷款机构协商停息挂账，停息挂账是指借款人在获得贷款后，在后续还款日期中因个人原因没有按期归还贷款的本息，银行出于管理需要，暂停了按期计息的账务处理，将所欠款项的余额及利息挂账，等待以后再作处理。

建议参考：

1、及时与贷款机构联系：在贷款还不上的情况下，借款人应尽快与贷款机构联系，说明情况并表达协商停息挂账的意愿。

2、提供相关证明材料：借款人需要向贷款机构提供相关证明材料，如收入证明、失业证明、疾病证明等，以证明自己确实无力按时还款。

3、制定合理的还款计划：借款人可以与贷款机构协商制定一个合理的还款计划，包括还款金额、还款期限等。

4、遵守还款协议：借款人在与贷款机构协商达成停息挂账协议后，应严格遵守还款协议，按时还款。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

需要注意的是，停息挂账是一种特殊的还款方式，需要经过贷款机构的同意，在协商过程中，借款人应保持良好的沟通态度，积极配合贷款机构的工作，以提高协商成功的几率，借款人也应注意合理规划自己的财务状况，避免再次出现贷款逾期的情况。