如果贷款逾期还款上了征信，会对个人的信用记录产生负面影响，具体包括以下几个方面：

1、信用评分下降：逾期记录会被上报至征信机构，导致个人信用评分下降，信用评分是评估个人信用状况的重要指标，评分下降会使个人在申请信用卡、贷款、租房等方面面临更高的门槛和更严格的条件。

2、利息和滞纳金增加：逾期还款通常会导致借款人需要支付额外的利息和滞纳金，增加还款负担。

3、催收和法律程序：贷款机构可能会采取催收措施，包括电话催收、信函催收、上门催收等，如果逾期情况严重，贷款机构可能会将逾期记录报送至法律机构，通过法律途径追讨欠款。

4、影响个人形象和声誉：逾期还款记录会在个人信用报告中保留一段时间，这可能会影响个人的形象和声誉，给个人带来心理压力。

建议参考：

1、及时还款：尽量避免贷款逾期还款，确保按时足额还款。

2、制定还款计划：在贷款时，制定合理的还款计划，并严格按照计划还款。

3、提前沟通：如果遇到还款困难，应及时与贷款机构沟通，说明情况并寻求解决方案。

4、关注信用记录：定期查询个人信用报告，了解自己的信用状况，及时发现并纠正可能存在的问题。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》

第六百七十五条 借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

《中华人民共和国征信业管理条例》

第十六条 征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为 5 年；超过 5 年的，应当予以删除。

在日常生活中，个人应注意维护自己的信用记录，保持良好的信用习惯，这对于个人的经济生活和社会交往都具有重要意义，如果不慎出现逾期还款情况，应及时采取措施解决，避免对个人信用造成不良影响。