分期乐是否会在用户逾期 20 天后上门，取决于多个因素，包括分期乐的政策、用户的逾期情况以及当地的法律法规等，分期乐可能会采取以下措施来追讨逾期款项：

1、电话催收：分期乐可能会通过电话与用户联系，提醒其还款，并可能会与用户协商还款计划。

2、短信提醒：分期乐可能会发送短信提醒用户还款。

3、委托第三方催收：如果用户逾期较长时间且分期乐无法通过内部渠道追讨款项，可能会委托第三方催收机构进行催收。

4、法律诉讼：在严重逾期的情况下，分期乐可能会采取法律诉讼的方式追讨欠款。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第一百八十六条：因当事人一方的违约行为，损害对方人身权益、财产权益的，受损害方有权选择请求其承担违约责任或者侵权责任。

需要注意的是，即使分期乐不会上门催收，用户的逾期行为仍可能会对其信用记录产生负面影响，从而影响其未来的信用借贷和消费能力，建议用户在逾期后尽快与分期乐联系，寻求解决方案，以避免逾期情况进一步恶化。