花呗分期和借呗分期哪个更划算，取决于多个因素，包括分期期限、利率、手续费等。

花呗分期的利率相对较低，但手续费可能较高，借呗分期的利率和手续费则可能因用户的信用状况和借款金额而有所不同，在选择分期方式时，建议用户仔细比较不同平台的利率、手续费等费用，并根据自己的实际需求和还款能力做出决策。

建议参考：

1、了解分期期限：不同分期期限的利率和手续费可能会有所不同，用户应根据自己的还款能力和预期收益来选择合适的分期期限。

2、比较不同平台：不同的消费信贷平台可能提供不同的分期方案，用户应仔细比较不同平台的利率、手续费等费用，选择最适合自己的平台。

3、注意手续费：除了利率外，手续费也是影响分期成本的重要因素，用户应注意查看平台是否收取手续费，并了解手续费的计算方式。

4、考虑提前还款：如果用户有提前还款的计划，应了解平台是否收取提前还款手续费，并在提前还款时尽量减少不必要的费用支出。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百六十七条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。

《中华人民共和国民法典》第六百八十条规定：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。

借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。

借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。