贷款已结清是指借款人已经按照合同约定将所借款项全部偿还清毕，包括本金、利息、罚息、手续费等款项，并且与借款机构之间没有未完成的支付计划。影响因素包括借款人个人信用记录积累、借款人的增收措施、市场经济形势等。此外，影响贷款结清的因素还包括借款人所在地区的法律规定、借款机构的管理制度等。需要注意的是，即使贷款已结清，个人的征信记录上仍会有相应的记录。

从借款人的角度来看，贷款已结清意味着借款人已经完全解除了债务关系，不再需要面对压力和催款。同时，这也是借款人信用记录的一次积极表现，为今后再次借款奠定了良好的基础。对于借款机构而言，结清贷款意味着该机构的风险得到了控制，同时也为该机构提供了新的贷款业务机会。此外，对于整个金融市场而言，结清贷款也可促进资源的合理配置，促进经济的循环发展。

除了影响因素和对借款人、借款机构以及金融市场的影响外，贷款已结清在实际操作中还存在一些需要注意的问题。首先，贷款结清前应仔细阅读借款合同，并确认还款金额是否与合同约定一致。其次，需要及时取回抵押物等质押品，否则这些质押品将无法拍卖变现，给借款人和借款机构带来一系列可能的财务损失。此外，贷款结清后也应及时更新个人的征信记录和信用评级，以便更好地获取贷款等金融服务。

总之，贷款已结清是借款人最终偿还全额债务的标志，在实践中受多种因素影响。从综合角度出发，正确了解贷款结清的意义和影响，对于个人财务规划和资产管理都有着重要的参考价值。

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