随着国家政策的调整，银行的贷款利率有所下降，许多人认为这会使他们的房贷款也相应减少。然而，在实际情况中，许多人会发现房贷款的还款额并没有因利率下降而减少，那么，利率降了，我的房贷为什么没少呢？

从实际情况来看，房贷款的还款额就是根据银行实际收取的利率和贷款本金计算出来的，而且还款计划一般也是由银行提前给出的，所以，客户在贷款过程中，也就是在签署贷款协议的时候就已经确定了每个月的还款额，因此，即便银行下调了贷款利率，客户的还款额也不会随之降低。

虽然利率降低后房贷款的还款额不会减少，但借款人却可以在贷款期间获得一定的优惠。比如，客户可以选择将原来的还款额维持不变，而银行可以根据新的利率计算出新的还款期限，让贷款期限缩短，从而达到提前还款的效果。另外，对于选择了浮动利率的房贷客户，银行降低贷款利率后，客户的还款额也会相应减少，起到了一定的减轻还款负担的作用。

此外，有些银行在利率下降后，会对客户实行“保底利率”的政策。即银行规定，客户每个月还款额不会低于利率降低前的水平，这样做的好处在于，即使利率下降，银行的风险也不会增加，同时也保证了客户的收益。

总的来说，虽然利率的变化不能直接影响到房贷款的还款额，但是通过缩短贷款期限，选择浮动利率，还有银行的“保底利率”政策，能够使得客户在还款过程中享受到一定的优惠，减轻还款负担，更好地管理自己的财产。

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