蚂蚁花呗最低还款和分期哪个更划算，取决于你的具体情况和需求。

最低还款是指在还款日前，只需偿还花呗账单中最低还款额，就不会影响个人信用记录，未还部分将从消费日开始按照日利率计算利息，直到你全部还清为止。

分期则是将花呗账单金额分成若干期进行还款，每期需要支付一定的手续费，分期可以减轻你的还款压力，但需要注意的是，分期手续费可能会比较高。

建议参考：

1、还款能力：如果你有足够的还款能力，建议选择全额还款，以避免产生利息费用。

2、消费金额：如果你的消费金额较大，分期可能会更适合你，因为可以分散还款压力，并且手续费相对较低。

3、个人信用记录：最低还款不会影响个人信用记录，但如果你经常选择最低还款，可能会被认为还款能力不足，从而影响你的信用评级。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十一条规定：贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失，借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。

选择最低还款还是分期，应该根据你的个人情况和需求来决定，在使用花呗时，建议你仔细阅读相关的还款规则和费用说明，以避免不必要的费用和利息支出。