欠款 20 万无力偿还时，自救的方法主要包括以下几点：

1、制定还款计划：列出所有欠款，包括欠款金额、利率、还款期限等信息，根据自己的收入和支出情况，制定一个合理的还款计划，确保每月有足够的资金用于偿还欠款，并尽量提前还清欠款，以减少利息支出。

2、与债权人协商：如果无法按时偿还欠款，可以与债权人协商，寻求分期还款或延期还款的方案，债权人可能会同意降低利率、延长还款期限或减免部分欠款，在协商过程中，要保持诚实和透明，说明自己的困境，并提供可行的还款计划。

3、增加收入：寻找额外的收入来源，如兼职工作、副业、创业等，通过增加收入，可以更快地还清欠款，并提高自己的财务状况。

4、减少开支：审视自己的生活方式，找出可以削减的开支，如减少外出用餐、购买不必要的物品等，通过减少开支，可以节省更多的资金用于偿还欠款。

5、寻求专业帮助：如果自己无法应对欠款问题，可以寻求专业的财务顾问或律师的帮助，他们可以提供更具体的建议和解决方案，并帮助你制定合理的还款计划。

建议参考：

1、尽早采取行动：一旦发现自己无力偿还欠款，应尽快采取行动，而不是拖延，拖延只会使问题变得更加严重，增加利息支出和信用风险。

2、避免再次借款：在还清欠款之前，避免再次借款，借款只会使债务负担更加沉重，增加还款压力。

3、保持良好的信用记录：即使无法按时偿还欠款，也要尽力保持良好的信用记录，按时还款、避免逾期等行为可以提高自己的信用评分，为未来的借款和信用申请打下良好的基础。

4、不要忽视欠款问题：不要忽视欠款问题，否则可能会导致更严重的后果，如信用记录受损、被起诉等。

5、寻求家人和朋友的帮助：如果自己无法应对欠款问题，可以寻求家人和朋友的帮助，他们可能会提供经济上的支持或建议。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第一百八十八条规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的，依照其规定，诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算，法律另有规定的，依照其规定，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。

仅供参考，具体情况请咨询专业人士。