如果信用卡或花呗还不起，首先要做的是尽快与发卡机构或花呗客服联系，说明情况并寻求帮助，发卡机构或花呗通常会提供一些还款计划或延期还款的选项，以帮助你缓解还款压力。

如果你无法与发卡机构或花呗客服联系或无法达成还款协议，你可以考虑寻求专业的债务咨询服务，债务咨询服务可以帮助你制定还款计划，并提供有关债务管理和信用修复的建议。

你还可以考虑寻求家人或朋友的帮助，如果你有可靠的家人或朋友愿意帮助你还款，这是一个解决问题的好方法。

建议参考：

1、制定还款计划：制定一个详细的还款计划，包括每月还款金额和还款日期，确保你能够按时还款，并尽可能多地还款，以减少利息和滞纳金的产生。

2、削减开支：审视自己的开支，找出可以削减的项目，如减少外出用餐、购物等，通过削减开支，可以增加可用于还款的资金。

3、增加收入：考虑寻找兼职工作、副业或通过其他方式增加收入，这可以帮助你更快地还清欠款。

4、避免再次借款：在还清欠款之前，避免再次借款，以免陷入更深的债务危机。

5、注意信用记录：及时还款可以帮助你维护良好的信用记录，如果逾期还款或欠款不还，将会对你的信用记录产生负面影响。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第一百八十七条规定：民事主体因同一行为应当承担民事责任、行政责任和刑事责任的，承担行政责任或者刑事责任不影响承担民事责任；民事主体的财产不足以支付的，优先用于承担民事责任。

需要注意的是，以上内容仅供参考，具体处理方式应根据个人实际情况和相关法律法规进行判断和决策，建议在处理信用卡和花呗还款问题时，保持理性和冷静，避免采取过激的行为，以免造成更大的经济和信用损失。