当借款人无法按时偿还贷款或信用卡欠款时，可以与贷款机构或信用卡发卡行进行沟通，了解是否可以申请逾期还款，贷款机构和信用卡发卡行都会提供一定的宽限期，但具体的宽限期长度和申请方式可能因机构而异，在宽限期内还款，不会被视为逾期，也不会产生逾期利息和滞纳金，但如果超过宽限期仍未还款，就会被视为逾期，借款人需要承担逾期利息和滞纳金等额外费用，并可能会对个人信用记录产生不良影响。

建议参考：

1、在签订贷款或信用卡合同时，仔细阅读合同条款，了解逾期还款的相关规定和后果。

2、在还款日前，提前安排好还款计划，并确保有足够的资金用于还款。

3、如果无法按时还款，及时与贷款机构或信用卡发卡行联系，说明情况并申请逾期还款。

4、在申请逾期还款时，要注意申请的时间和方式，按照机构的要求提交相关材料。

5、尽量避免逾期还款，保持良好的信用记录，有助于获得更好的金融服务和信用额度。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。