当借款人无法按时偿还贷款或信用卡欠款时，可以考虑与债权人协商减免部分债务，以下是一些协商减免的建议：

1、及时沟通：在逾期后尽快与债权人联系，说明自己的情况，并表达还款的意愿。

2、提供详细信息：债权人可能需要了解借款人的收入、支出、债务情况等详细信息，以便评估是否可以减免部分债务。

3、制定还款计划：借款人可以提出一个可行的还款计划，表明自己有能力逐步偿还欠款。

4、请求减免：根据借款人的情况，债权人可能会考虑减免部分利息、滞纳金或本金。

5、准备相关证明：如果借款人有特殊情况导致无力偿还，如失业、疾病、自然灾害等，可以准备相关证明文件，以增加协商的成功率。

建议参考：

1、了解债权人的政策：不同的债权人可能有不同的协商政策和程序，借款人可以在协商前了解这些信息。

2、不要轻易放弃：即使第一次协商没有成功，借款人也可以多次尝试，或者寻求专业帮助，如债务咨询机构或律师。

3、注意协商的方式和时间：协商时应保持礼貌和尊重，避免使用威胁或恐吓的语言，应在逾期后尽快协商，以免债务进一步恶化。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”

需要注意的是，协商减免债务是一项复杂的过程，借款人需要有耐心和诚意，并根据自己的实际情况制定合理的还款计划，借款人也应该遵守相关法律法规，避免采取违法手段逃避债务。