当借款人无法按时偿还贷款或信用卡欠款时，可以考虑以下几种办理手续的方式：

1、申请延期还款：借款人可以向贷款机构或信用卡发卡行申请延期还款，通常可以申请 1-3 个月的延期还款时间，在延期还款期间，借款人不需要支付逾期利息和滞纳金，但需要支付一定的手续费。

2、申请分期还款：借款人可以向贷款机构或信用卡发卡行申请分期还款，将欠款分成多个期数进行偿还，分期还款可以减轻借款人的还款压力，但需要支付一定的分期手续费。

3、申请最低还款额还款：借款人可以向贷款机构或信用卡发卡行申请最低还款额还款，只需要偿还欠款的一定比例（通常为 10%）即可，最低还款额还款可以避免逾期，但需要支付一定的逾期利息和滞纳金。

4、申请信用修复：借款人可以通过申请信用修复来改善自己的信用记录，信用修复可以帮助借款人恢复信用评级，提高信用评分，从而更容易获得贷款和信用卡。

建议参考：

1、提前规划：在借款之前，借款人应该提前规划好自己的还款计划，确保自己有足够的资金来按时偿还贷款或信用卡欠款。

2、保持良好的信用记录：借款人应该保持良好的信用记录，按时偿还贷款和信用卡欠款，避免逾期和违约。

3、避免过度借款：借款人应该避免过度借款，不要超出自己的还款能力范围。

4、寻求帮助：如果借款人无法按时偿还贷款或信用卡欠款，可以寻求专业的财务顾问或律师的帮助，了解自己的权利和义务，并制定合理的还款计划。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》

第六百七十六条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

《中华人民共和国民法典》

第六百七十八条 借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。