贷款逾期超过 90 天就会被视为不良记录，从而上报征信机构，但不同的贷款机构对于逾期的容忍度可能会有所不同，有些机构可能会在逾期后较短的时间内就上报征信，而有些机构则可能会给予借款人一定的宽限期，具体的逾期多久会上征信报告，需要根据贷款合同和相关规定来确定。

建议参考：

1、了解贷款合同：在签订贷款合同前，仔细阅读合同中的条款，包括逾期还款的规定和后果，了解自己的权利和义务，以便在逾期发生时能够及时采取措施。

2、保持良好的信用记录：尽量按时还款，避免逾期，如果确实无法按时还款，应尽快与贷款机构联系，说明情况并申请延期还款或分期还款等方式。

3、关注征信报告：定期查询自己的征信报告，了解自己的信用状况，如果发现有逾期记录，应及时采取措施进行修复。

4、寻求专业帮助：如果逾期情况较为严重，无法自行解决，可以寻求专业的信用修复机构或律师的帮助。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》

第六百七十五条 借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

第六百七十六条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

仅供参考，具体情况可能因地区、贷款类型和机构而有所不同，建议在遇到具体问题时，咨询专业的金融机构或法律人士，以获取准确的信息和建议。